2026年大陆身份开通嘉信理财的最新教程|纯美券商|零佣金

前言

关注海外投资的朋友应该都注意到了，盈透证券（IBKR）这两年逐步收紧了开户政策，大陆身份开户如今往往需要提供海外居住证明，把不少朋友挡在了门外。

于是越来越多人把目光投向了另一家美国老牌券商——嘉信理财（Charles Schwab）。

如果你担忧自己香港券商某天不再好使，又或者是基于CRS的考虑，目前嘉信理财（Charles Schwab)都是一个不错的解决方案。

声明：本文仅为经验分享，不构成任何投资建议，请根据自身情况独立决策。

嘉信理财简介

嘉信理财由查尔斯·施瓦布（Charles R. Schwab）于 1971 年在美国旧金山创立，是一家同时经营证券经纪和银行业务的综合金融服务公司，股票代码 SCHW，在纽交所上市，也是标普 100 和标普 500 的成分股。

关于嘉信理财的几个关键信息：

体量：2025 财年客户资产（AUM）约 11.9 万亿美元，营收 239 亿美元，员工超 3 万人，全美约 380 家线下网点——是目前美国最大的零售券商之一。
收购 TD Ameritrade：2020 年 10 月嘉信完成了对德美利证券（TD Ameritrade）约 260 亿美元的收购，原 TD 的账户在 2024 年 5 月前全部迁移完毕，TD 的旗舰交易平台 thinkorswim 也随之并入嘉信，免费提供给所有客户使用。
折扣券商鼻祖：1975 年美国证监会放开佣金管制后，嘉信是最早一批把交易佣金打下来的折扣券商；2019 年 10 月它又率先宣布取消线上股票和 ETF 交易佣金，直接引发了全行业的价格战，美股正式进入零佣金时代。

嘉信理财的优势

1. 纯美券商，零佣金

股票、ETF 线上交易佣金为 $0，期权每张收 $0.65。官方定价页明确写着 “No account or trade minimums”——没有账户最低门槛，也没有交易最低门槛，对普通投资者非常友好。

嘉信理财官网定价页

2. 安全性有保障

嘉信是美国 FINRA 和 SEC 的注册会员，旗下券商 Charles Schwab & Co., Inc. 是 SIPC 成员，账户享受最高 50 万美元（含 25 万美元现金）的证券投资者保护，此外还有额外购买的商业保险。作为美国最大券商之一，破产风险极低。

3. 顶级交易软件免费送

收购 TD Ameritrade 后，原 TD 的看家产品 thinkorswim 现在对嘉信所有客户免费开放。这是很多专业交易者公认的顶级平台，图表、策略、期权分析功能一应俱全，白送不用白不用。

4. 中文客服到位

嘉信设有华语服务专线，大陆用户可直接拨打 400-120-6217，国际用户可拨打官方华语专线 +1-415-667-8400，开户、入金、税务问题都能用中文沟通，对英文不好的朋友很友好。

开户前准备

嘉信理财官方国际站开户入口

因为流程较长且是英文界面，建议先把材料备齐再动手：

有效护照：最推荐用护照开户，信息页拍清楚。理论上身份证也可以（证件类型选 Other government ID），但通过率不如护照稳妥。
地址证明：信用卡账单、银行账单、水电煤账单都可以，国内地址、中文内容即可。注意：不少人反馈信用卡账单容易被拒，优先用水电煤账单，地址必须和申请表里填写的一致。
国外邮箱：推荐 Gmail、iCloud 等海外邮箱，避免收不到验证邮件。
能收境外短信的手机号：由于国内反诈机制，运营商默认关闭了境外短信功能，国内号码很可能收不到验证码。建议准备一个境外手机号（香港、澳门、马来西亚等地的卡都行）。

开户详细流程

由于嘉信理财我已经开了好几年，所以没有一步步的演示截图，但整体上开户是不难的，大家根据下面的步骤去做也能开出来。

开户入口只有一个，认准官方国际站：

https://international.schwab.com/open-account-intro

重要提醒：一定要在”国际站”开户！ 主站 schwab.com 只面向美国身份，香港站也不建议使用。国际站进入后页面顶部有地区选择器，选择「China」即可，后续页面会自动适配。

整体流程如下，我一步步拆开讲：

第 1 步：选择地区与账户类型

进入开户页后选择地区「China」，然后在账户类型中选择「Individual Account」（个人账户），点击 Continue。

第 2 步：确认开户说明

页面会列出开立国际账户的说明：目前无月管理费、无最低金额门槛，需要准备非美国地址、护照或身份证，部分情况会要求提供工作证明。

第 3 步：填写个人信息

按护照信息如实填写，全部使用英文，姓名、出生日期必须与护照完全一致。填完点 Continue。

第 4 步：证件与邮箱验证

证件类型选择 Passport 并填写护照信息，然后输入邮箱收到的验证码完成验证。

第 5 步：设置登录账号

设置登录名和密码，务必妥善保存。之后填写居住地址，同样用英文（地名用拼音），街道门牌号写不下的拆到 Address 2、3 行。这里填的地址必须和后面上传的地址证明一致，否则会审核失败。

第 6 步：账户功能设置

紧急联系人：按需填写，也可以直接跳过，后续可补。
开户目的：选「General purposes」（一般用途）；资金来源：一般选工资收入。
工作信息：如实选择 Employed（在职）/ Self Employed（自雇）/ Student（学生）等。
是否上市公司高管或证券从业人员：一般人选 No。
无纸化设置：全部勾选，避免美国信件寄到国内。
账户功能：Margin（融资）、Option Trading（期权）、thinkorswim 建议全部选 Yes。嘉信开户后再想升级权限非常麻烦，一次开齐最省事。期权级别建议选第 2 或第 3 档，最高档很难通过。
资产状况与交易经验：如实填写。如果条件一般，可以参考常见经验值：总资产净值约 20 万美元、流动资产约 10 万美元、年收入约 5 万美元、6 年投资经验、年交易 70-100 笔——量级接近通常就能通过。

第 7 步：确认协议

逐项勾选协议，其中专业交易者身份选择「Nonprofessional」（非专业）。这里的”专业”指在美股相关金融机构任职的人员，不是”炒股厉害”的意思。

第 8 步：上传证件材料

上传两份材料：护照照片页和地址证明。这里有个大坑：上传的文件名不能包含中文，否则会上传失败，务必先把文件重命名为英文名。提交后进入机器审核阶段，通常数日到两周出结果，留意邮箱。

第 9 步：填写 W-8BEN 税务表

提交审核后，建议立刻在页面里找到「Complete Form W-8BEN」入口把它填完。这一步自带中文界面，流程较长但耐心操作即可。非美国税务居民填写 W-8BEN 后，**股息预扣税从默认的 30% 降到中美税收协定规定的 10%**，股票买卖的资本利得非居民一般无需缴纳美国资本利得税。该表通常每 3 年需更新一次。

入金方式

账户审核通过后即可入金激活，主要有三种方式：

1. 美国银行卡（ACH）
如果你有美国银行账户，绑定后直接 ACH 转账即可，最方便，通常免费。

2. 香港银行卡电汇
大陆朋友最常用的方式。嘉信在香港花旗银行设有收款账户，可以直接汇港币，到账后自动兑换成美元，也支持 FPS 转数快。汇款信息如下（以官网最新说明为准）：

项目	内容
收款银行	Citibank N.A., Hong Kong（香港花旗银行）
SWIFT ID	CITIHKHX
Bank Code	006
Branch Code	391
Account Number	62286838
Account Name	Charles Schwab & Co., Inc.
收款行地址	3 Garden Road, Central, Hong Kong
汇款备注	Schwab 账户号（8 位）+ 账户登记姓名（与账户一致）

此信息仅作参考，需要你时刻关注官网最新的收款账户变化!!!!!!!!

3. Wise 入金
没有港卡的话，可以用 Wise 作为中转，把人民币换成美元后转入嘉信，注意 Wise 有兑换手续费。

补充一点：嘉信虽然取消了最低开户门槛，但建议首次至少入金 1000 美元并保持账户活跃，长期空账户有一定被关闭的风险。

嘉信理财账户的几个不足

只有美股市场：嘉信只提供美股（含期权、美债、共同基金等美国市场产品），没有港股、A 股，想要全球配置需要搭配其他券商。
大陆身份拿不到 Debit 卡：嘉信的借记卡仅面向美国居民，大陆用户无法申请。网上有人用投机取巧的方式弄卡，被发现了直接封号，得不偿失，不建议尝试。
入金有一定门槛：没有美国银行卡的话，需要通过港卡电汇或 Wise 入金，稍后详细讲。
融资利率偏高：如果想加杠杆，嘉信的融资利率相比盈透等券商没有优势。
开户流程偏繁琐：全英文界面，步骤较多，但跟着本文走一遍并不难。

常见问题

Q：审核一般要多久？
A：大多数情况数日到两周，高峰期可能更久，耐心等邮件通知即可。

Q：没有护照，只有身份证能开吗？
A：可以尝试，证件类型选 Other government ID，但通过率不如护照，建议优先办护照。

Q：地址证明用信用卡账单行不行？
A：有成功案例但被拒的反馈也不少，建议优先使用水电煤账单或银行对账单，地址必须与申请表一致。

Q：出金方便吗？
A：可以电汇回港卡或 Wise，出金按官方规则收取相应手续费，建议入金前先了解清楚。关于出金，我之前专门写过一篇《嘉信理财免费电汇出金的方法｜可免手续费提取美金到香港和新加坡账户》，实测可以免手续费提现，有需要的可以参考：https://haobin.org/archives/charles-schwab-withdrawal/